Hoe flexibel is jouw pensioen?  

Het pensioen dat je via jouw werkgever opbouwt (werknemerspensioen) is vaak flexibel. Je hebt verschillende keuzes. Bijvoorbeeld over de ingangsdatum van je pensioen en over de verdeling van de uitkeringen. Op deze pagina lees je meer over de keuzes rondom je pensioen. Laat je adviseren door een specialist voordat je een keuze maakt.

Je pensioen eerder ontvangen

In je pensioenregeling staat een pensioenleeftijd. Dit is de leeftijd waarop jouw pensioen ingaat als jij niets verandert. Vaak is dat 68 jaar. Je kunt ervoor kiezen om je pensioen eerder te laten ingaan. Hierdoor wordt je pensioenuitkering wel lager. Je bouwt namelijk minder lang pensioen op. En de uitkeringen uit je pensioenvermogen worden verdeeld over een langere periode.

Eerder stoppen met werken betekent dus meestal een lager maandelijks inkomen. Vraag daarom advies voordat je een keuze maakt.

Let op: stop je al voor je AOW-leeftijd met werken? Houd er dan rekening mee dat je nog geen AOW ontvangt. Bereken goed of je dan voldoende inkomen hebt om van rond te komen.

Er zijn verschillende mogelijkheden om je pensioen al eerder te ontvangen:

• Je stopt gedeeltelijk met werken en laat je pensioen alvast ingaan om je loon aan te vullen. In je pensioenregeling staat vanaf wanneer dat mag. Vaak is dat 5 jaar voor de AOW-leeftijd.
• Je stopt helemaal met werken en laat je pensioen ingaan. In veel pensioenregelingen mag dat tot 10 jaar voor je AOW-leeftijd.
• Je kiest voor vervroegde uittreding omdat je een zwaar beroep hebt. In sommige cao’s zijn afspraken gemaakt over een RVU-regeling. Als je aan de voorwaarden voldoet, kun je daarmee maximaal 3 jaar eerder stoppen met werken.

Je pensioen uitstellen 

Je kunt je werknemerspensioen ook later laten ingaan. Of en hoe lang je dit kunt uitstellen, hangt af van je pensioenregeling. Als je je pensioen later laat ingaan, is je maandelijkse pensioenuitkering meestal hoger.

Werk je door na het bereiken van je AOW-leeftijd? Dan ben je niet meer verzekerd voor werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. Ook verandert je recht op toeslagen en je belastingaangifte.

Werk je langer door? Dan kun je er ook voor kiezen om een deel van je pensioen te laten ingaan. Of dit mogelijk is, hangt af van je pensioenregeling. Je ontvangt dan naast je loon en AOW ook een deel van je pensioen.

Ouderdomspensioen ruilen voor nabestaandenpensioen 

Op Mijnpensioenoverzicht.nl zie je hoeveel nabestaandenpensioen je partner en/of kinderen ontvangen als jij overlijdt. Is dit niet genoeg? Dan kun je misschien een deel van je ouderdomspensioen ruilen voor een hoger nabestaandenpensioen. Of en wanneer dit kan, hangt af van je pensioenregeling. Check dit bij je pensioenuitvoerder.

Nabestaandenpensioen ruilen voor ouderdomspensioen

In sommige pensioenregelingen kun je er uiterlijk op je pensioendatum voor kiezen om je nabestaandenpensioen (deels) te ruilen voor een hoger ouderdomspensioen. Heb je geen partner, dan kun je dit sowieso doen. Wil je dit doen terwijl je wel een partner hebt? Dan is hiervoor toestemming nodig van je partner.

Tijdelijk een hoger pensioen

Je kunt ervoor kiezen om eerst een aantal jaar een hoger ouderdomspensioen te ontvangen en daarna een lager pensioen tot aan je overlijden. Dat kan bijvoorbeeld handig zijn als je hypotheek nog niet is afgelost, of als je eerder stopt met werken. Je ontvangt dan nog geen AOW en hebt tijdelijk meer pensioeninkomen nodig. Het lage pensioen moet minimaal 75% van het hoge pensioen bedragen. Je moet dit uiterlijk op de pensioendatum aangeven.

Houd er rekening mee dat dit gevolgen heeft voor jouw belastingaangifte en toeslagen. Vraag je altijd af of het lage pensioendeel voldoende is om van rond te komen, ook als je zorgkosten stijgen.

Tijdelijk een lager pensioen

Je kunt er ook voor kiezen om eerst een lager pensioen te ontvangen en later een hoger pensioen. Bijvoorbeeld omdat je partner nu nog werkt en je van dat inkomen kunt rondkomen. De regels voor dit pensioen zijn hetzelfde als de regels voor een hoog-laagpensioen.