Checklist Hypotheken
Een hypotheek is een lening die je neemt als je een huis koopt.
Je huis is het onderpand. Dat betekent dat de bank of verzekeraar
je huis mag verkopen, als je de aflossing en de rente niet meer
kunt betalen. Wil je een huis kopen en een hypotheek afsluiten?
Onderstaande tips helpen je bij het maken van je keuze.
1. Kopen of huren? Als je huurt weet je precies
wat je kosten zijn en huur kun je altijd opzeggen. Bij een koophuis
ligt dat anders. Alle kosten voor het onderhoud zijn voor jou. En
wil je van je huis af, dan moet je eerst een koper vinden. Als je
huis intussen meer waard is, is die winst wel voor jezelf.
2. Weet wat je kunt besteden. Kijk of je genoeg hebt om het huis
te betalen. Een hypotheek sluit je af voor heel veel jaren.
Neem daarom de tijd en zorg dat
je goed geïnformeerd bent.
3. Er zijn veel
hypotheekvormen. Ze hebben verschillende
voorwaarden en rentepercentages.
Een annuïteitenhypotheek is de eenvoudigste. Let op de totale
kosten.
4. Hypotheekaanbieders doen je voorstellen. Zorg dat al die
offertes op basis van dezelfde vragen gemaakt zijn. Denk aan de
looptijd, het bedrag dat je wilt lenen en het geld dat je zelf in
je huis wilt steken. Vergelijk de
producten op de rente, rentevasteperiode, de
hypotheekvorm, mogelijke aanvullende verzekeringen en de
voorwaarden daarbij.
5. Een gewone hypotheek is niet hoger dan 75% van de
executiewaarde. Dat is de waarde van je huis als je gedwongen wordt
het te verkopen. Bijvoorbeeld omdat je de kosten van je lening niet
meer kunt betalen. Wil je een hogere hypotheek, dan betaal je meer
rente. Want het risico voor de bank of verzekeraar is groter.
Leen dus niet meer dan nodig
is.
6. Als je een huis koopt, komen er vaak nog extra
kosten bij, voor de notaris of de belastingen
bijvoorbeeld. Soms wel tot 10% van de koopprijs van het huis, houd
daar rekening mee.
7. Kies een hypotheek die bij je past. De
hoogte van jouw hypotheek mag officieel niet meer zijn dan ongeveer
4,5 keer je bruto jaarinkomen. Zorg voor een goede adviseur (kijk
bijvoorbeeld op NBVA of NVA). Kijk of de adviseur een
vergunning heeft van de Autoriteit Financiële
Markten.
8. Soms kun je een garantie krijgen voor de aflossing van de
hypotheek (NHG). Dat heet een
garantieregeling. Met zo'n regeling kun je een
lagere rente krijgen. Soms kun je ook een koopsubsidie
krijgen van de overheid. Vraag ernaar bij je hypotheekadviseur.
9. Je hebt vaste rentes en variabele rentes.
Een variabele rente lijkt aantrekkelijk, omdat hij soms lager is
dan een vaste rente. Maar variabele rente kan ook stijgen, waardoor
je maandlasten hoger worden. Bij een vaste rente weet je waar je
aan toe bent. Pas op voor reclames voor "goedkope"
hypotheken. Meestal zijn de kosten hoger.
10. Vaak moet je een boete betalen als je de hypotheek sneller
dan gepland wilt terugbetalen. De bank of verzekeraar ontvangt dan
minder rente. Soms mag je jaarlijks een bedrag boetevrij
aflossen. Vraag hiernaar bij het afsluiten van de
hypotheek.
